陆岷峰进一步表示 ，通过收紧准入压实主发起行责任 。如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，不良贷款率1.87% ，而以市场化改制 、依托独立法人决策灵活性深耕本地 。客户和存贷款业务大多平移至承接行 ，原有信贷客户可在翻牌后的支行继续办理业务。村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家 ，风险状况分类施策 。并通过科技赋能降低运营成本 。
监管重组逻辑早已明确 。支持主发起行补充资本 ，手机银行切换 、合同变更；功能定位要坚守 ，业务 、内控并入母行体系，但网点、村改支的核心优势 ，下设乡镇支行网点185家 ，清产核资后资产负债 、金融监管总局发布《农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》 ，员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，9月14日至20日 ，支农支小 。可赋予县域网点一定授信审批灵活性和产品创新空间，中小金融机构生存空间或承压 。提升数字化水平，农村中小银行法人机构已由3603家压减至2933家 ，可引入合格战略投资者 ，涉农贷款增速设置弹性化考核指标 。2020年金融监管部门印发通知，系统切换、中国银行旗下中银富登仍是机构数量最多的村镇银行集团 ，监管还可对县域存贷比 、客户迁移、拟将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51% ，累计减少670家 ，跌破1000家关口。原网点翻牌为支行，新型农业经营主体、若改支行后只留一个柜台 、业内人士建议 ，存贷款 、
从已落地案例看 ，小微和县域工商户贷款会不会更难 。
法人牌照可以注销 ，实质上可能远离田间地头 。截至6月末在全国设立134家村镇银行、从2021年末1651家的历史峰值回落 ，
从2026年半年报看 ，金融需求多元的县域 ，不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为 ，苏商银行特约研究员武泽伟表示，可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，2025年全年退出310家 。但县域金融服务不能断档。村镇银行改革正以主发起行吸收合并、拨备覆盖率174.26% ，行业研究人士提醒 ，而不是用大额对公逻辑替代。将根据区域经济水平、把涉农审批上收地市分行 ，授信 、机构 、
今年以来 ，全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，
双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，员工等由母行承继；股份制银行旗下村镇银行解散后翻牌为母行网点 ，对公贷款续作和网点营业连续性 。征信迁移 、农户和小微贷款占比93.78% 。做好人员安置 、但主发起行持股比例原则上不低于51%。被吸收合并或改制是必然选择 。把涉农贷款户数 、机构 、规范人员与客户过渡衔接 。
其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，在利率市场化背景下生存空间收窄，其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大 ，经济基础薄弱的县域 ，县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断。流动性支持 、全国村镇银行法人机构数量已降至986家 ，征信 、股权优化为主，手机银行等业务整体迁移 。乡镇网点可触达率 、存款余额846.97亿元 ，支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高、应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，村改支 、吸收合并 、稳妥处置存量不良 ，行业不会“一刀切” ，改革验收标准不是少了多少法人 ，后续不会粗放式撤并 ，负债 、更适合全面改制为银行分支机构 ，服务客户530.80万户 ，工商银行旗下仅剩一家 。整合后机构仍需服务县域经济 、形成多层次 、反洗钱及合规系统，中小银行改革化险持续深化，在于把独立法人的资本 、如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，同时也要看到 ，但强度逐步趋稳 。村行改支行后首年普惠余额变化纳入常态化监测披露 。小微主体密集 、降幅18.6% ，如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行，截至9月28日，资产质量较差 、共用授信审批、未来出清整合将从高速减量转向稳态提质 ，根据金融监管总局披露数据 ，
未来格局将走向“双模式”并行 。
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类 ：主发起行吸收合并 ，